Cambriolage : que faire dans les 48 heures

Le premier réflexe après un cambriolage est de ranger. C'est le seul qu'il faut retenir : chaque trace que vous effacez est une preuve en moins, pour l'enquête comme pour l'assureur.

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   Ne touchez à rien, photographiez

   Les traces d'effraction, la porte, la serrure, les tiroirs renversés, les emplacements vides. Sous plusieurs angles, avant de déplacer quoi que ce soit. Ces photos figurent explicitement parmi les pièces du dossier d'indemnisation.

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   Sécurisez sans réparer définitivement

   Vous devez prendre les mesures nécessaires pour éviter un nouveau sinistre : nouvelle serrure, remplacement d'une porte ou d'une fenêtre, gardiennage si besoin. Gardez toutes les factures de ces interventions d'urgence.

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   Faites opposition

   Cartes bancaires, chéquiers, téléphone. Et si des papiers d'identité ou des clés ont disparu, signalez-le : la perte des clés est un motif fréquent de remplacement de serrure pris en charge.

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   Dressez la liste, pièce par pièce

   C'est l'étape la plus longue et la plus décisive. Faites-la avec quelqu'un : à deux, on retrouve toujours des objets qu'on aurait oubliés seul.

Le dépôt de plainte se fait au commissariat ou à la gendarmerie de votre choix, pas seulement celui de votre quartier. Un récépissé vous est remis : c'est une pièce obligatoire du dossier d'assurance.

Emportez la liste des biens dérobés avec, pour chacun, la marque, le modèle et le numéro de série. Ce dernier n'est pas un détail administratif : c'est l'identifiant qui permet de rapprocher un objet retrouvé de son propriétaire. Autrement dit, sans numéro de série, un matériel récupéré par les services d'enquête ne vous reviendra probablement jamais.

La méthode pour la constituer avant d'en avoir besoin est détaillée ici : comment faire l'inventaire de sa maison pour l'assurance.

Le délai légal minimal est de 2 jours ouvrés après avoir eu connaissance du vol — le plus court de tous les sinistres habitation. Il court à partir de la découverte, ce qui compte lorsqu'on rentre de vacances.

Selon votre contrat, la déclaration se fait en agence, par téléphone, en ligne ou par courrier. Si vous écrivez, la lettre recommandée (papier ou électronique) est préférable : elle vous donne une preuve de la date. Service-Public.fr propose un modèle de lettre de déclaration de vol.

La garantie vol ne s'applique que dans les cas mentionnés à votre contrat. En pratique, les situations couvertes sont généralement :

• Le vol par effraction — porte fracturée, serrure crochetée, fenêtre brisée
• Le vol par escalade — accès par un mur, un balcon, une toiture
• Le vol avec menaces ou violences sur la personne
• Le vol par introduction clandestine

Trois points à vérifier dans vos conditions particulières, parce qu'ils décident souvent du montant final :

Quand le logement est loué, la question revient toujours : qui paie la porte ? La réponse tient en une phrase — le locataire s'adresse à sa propre assurance habitation, qui indique la marche à suivre selon les garanties souscrites.

Prévenez le bailleur par écrit dans la foulée : il est concerné par les dégradations touchant le bâti, et sa propre assurance peut intervenir. Là encore, photographiez avant de faire poser quoi que ce soit, et conservez les factures des interventions d'urgence.

L'indemnisation dépend de votre contrat. Le plus souvent, elle est calculée sur la valeur de remplacement vétusté déduite — la valeur d'usage du bien au jour du vol, pas son prix d'achat. Certains contrats prévoient une garantie valeur à neuf pour certains équipements (mobilier, électroménager), qui rembourse sans tenir compte de l'usure.

Le dossier attendu comporte, à peu de chose près :

• Le récépissé de dépôt de plainte
• Les photos des effractions et des détériorations
• Les factures ou bons de garantie des biens volés
• Les photos antérieures des biens présents dans le logement
• Les devis de remise en état des locaux et des objets réparables

Enfin, gardez en tête le délai de prescription de deux ans en assurance habitation : passé ce délai à compter de l'événement, plus personne ne peut agir en justice. C'est court quand une discussion s'enlise.

Un cambriolage laisse une leçon très concrète : tout ce qu'on demande au sinistré est de la donnée qui existait avant, et qui a disparu avec le reste.

Trois choses à mettre en place ce week-end

• Photographier les plaques signalétiques de tout ce qui porte un numéro de série — ordinateurs, téléviseurs, consoles, vélos, outillage.
• Rassembler les factures depuis votre boîte mail et les espaces client des enseignes : une heure de recherche rétroactive couvre souvent dix ans d'achats.
• Stocker le tout hors du logement : un classeur volé ou brûlé ne prouve plus rien.

Ce que fait spiti

spiti tient cette liste à jour : un bien par fiche, avec marque, modèle, numéro de série, prix, date d'achat et pièce ; les photos et les factures attachées. Le tout est chiffré dans votre navigateur avant d'être envoyé — une liste de ce que vous possédez et de sa valeur n'est pas un document qu'un hébergeur devrait pouvoir lire (voir Sécurité). Le plan gratuit est sans carte bancaire ; avec spiti+, le dossier de sinistre s'exporte tel quel pour l'assureur. Voir les tarifs.

Pour les autres sinistres et leurs délais respectifs : déclaration de sinistre habitation.